Давид Оганян пожаловался на блокировку счетов в «Тинькофф-банке» после совершения сделки по продаже биткоинов в сервисе LocalBitcoins. Банк настаивает, что его вины в ситуации нет.
О ситуации Оганян написал в Facebook 18 февраля:
Он подчеркнул, что ресурс TJournal (Tinkoff Journal) в одной из статей порекомендовал сервис LocalBitcoins для прямого обмена биткоинов. В статье предупреждали, что теоретически сделки с криптовалютой могут быть опасны, но информации об их запрете банком или законодательством РФ не было.
Перед Новым годом Оганян решил продать биткоины на 40 тыс. рублей. Спустя пару дней банк заблокировал все средства на его счете, сообщил о наличии претензии со стороны отправителя средств и попросил прокомментировать сделку.
Оганян подчеркнул:
При этом контрагентом выступал также клиент Тинькофф. Перевод нужно было подтвердить при помощи sms-сообщения и он был именным.
Банк предложил вернуть деньги отправителю, но Давид отказался от этого варианта. Через три дня представители банка связались с ним по телефону и заявили, что не видят возможности обслуживать его в качестве клиента. Все его счета заблокировали для использования дистанционного управления, вывести средства с них можно было только в конкретном отделении кредитной организации под письменное заявление.
Оганян написал о ситуации в Facebook, и на историю обратили внимание профильные ресурсы. После этого банк разблокировал все карты пользователя и вернул ему премиальное обслуживание. Но всё же у Оганяна запросили документы по каждой операции за последние два месяца.
По словам пользователя, теперь он рискует попасть в «черные списки» физических лиц. Он может столкнуться с проблемами с открытием счетов и получением карт в других кредитных организациях. Банк же озвучил официальную позицию и попросил опубликовать её без сокращений.
- Согласно действующему законодательству, банк должен заниматься финансовым мониторингом операций. В отношении данного клиента было подозрение на мошеннические операции, поэтому мы временно ограничили дистанционное банковское обслуживание и запросили у автора уточняющие документы. Счета не замораживались никогда. После проведения комплексной проверки ограничения были сняты.
- У нас нет никаких ограничений на операции с биткоинами, если они совершены в рамках закона.
- Это личная позиция автора статьи. В дисклеймере в описании статьи указано, что в ней описан исключительно личный опыт автора. Кроме того, редакционная политика издания в принципе не зависима от Тинькофф Банка. По поводу вопросов выбора или публикации того или иного материала — лучше обращаться напрямую в редакцию.
- Счета клиента никогда не блокировались. В данный момент к ним в принципе не применяется никаких ограничений. Запрошенные нами в рамках 115-ФЗ документы не имеют никакого отношения к ранее установленным (и снятым по итогам проверки) ограничениям дистанционного обслуживания. В данный момент мы ждем ответа от клиента по запросу в рамках 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
По словам экспертов, формально банк прав, потому что в законодательстве РФ до сих пор не определен статус операций с криптовалютами. Формально продажа криптовалюты не расценивается как причина для изъятия средств. Но не совсем правильно использовать для совершения сделок с криптовалютой традиционные банки, так как они вынуждены сохранять подозрительность и предпринимать меры для противодействия отмыванию денег.