Британский цифровой банк Revolut, лояльный к криптовалютам, обвинили в нарушении базовых правил ведения банковской деятельности. Из-за уязвимости и сбоя в системе через платформу Revolut прошли тысячи потенциально подозрительных транзакций.
С июля по сентябрь 2018 года Revolut отключил автоматизированную систему, которая внедрялась для предотвращения сомнительных денежных переводов. Из-за этого тысячи незаконных транзакций могли пройти через цифровую банковскую систему стартапа в период.
Во второй половине 2018 года стартап получил уведомление о проблеме от информатора и инициировал внутреннее расследование. Главный юрист Revolut Том Хамбретт в письме к Управлению по финансовому надзору Великобритании (FCA) заявил:
В результате расследования было установлено, что решение об отключении механизма задержки транзакций было неправильным и привело к отказу функционирования соответствующих систем.
Отключенная система автоматически сверяла данные клиентов с официальным списком «политически значимых лиц» и лиц, с которыми связаны повышенные риски незаконных транзакций. В сентябре Revolut обратился к FCA с уведомлением о «сбое» длиной в три месяца. Специалисты пояснили, что отключили систему, после того как она допустила 8 тыс. «ложных положительных» срабатываний, когда принимала законные транзакции за подозрительные и блокировала их.
Отключив решение, стартап перешел на систему, которая могла помечать подозрительные транзакции, но не отклоняла их в автоматическом режиме. А работу полноценной системы возобновили только 16 сентября.
Представители Revolut не считают, что в процессе перехода на альтернативную систему стартап допустил какие-либо нарушения закона. Они заявили:
Насколько нам известно, нарушений закона в контексте санкционных мер допущено не было.