Криптовалюты изначально создавались, чтобы предоставить пользователям возможность отправки быстрых, дешевых и анонимных платежей. Cryptonomist разобрался, в чем мировые политические и финансовые системы видят угрозу новых цифровых активов.
Преимущества для каждого
Криптовалюты — новый уровень эволюции денег, считают передовые эксперты. Технологии и платформы, которые лежат в основе криптовалют, потенциально ускорят товарно-денежный оборот по всему миру благодаря децентрализации и отсутствии необходимости в посредниках.
К тому же криптовалюты — это свобода. Они дарят независимость от банков и устоявшихся финансовых систем, дают возможность выбора и в несколько раз снижают комиссии за проведение любых операций.
Важно, что для доступа к криптовалютам фактически нужен лишь выход в интернет. При этом скорость интернет-подключения, по большому счету, значения не имеет.
В самых сложных случаях интернет можно заменить на подключение к мобильной сети и осуществлять транзакции через SMS. Или работать с отдельной децентрализованной сетью, изолированной от интернета.
Опасности для всех
Главный аргумент представителей финансовых и политических систем — криптовалюты могут использоваться в незаконных транзакциях. Анонимные платежи открывают широкий простор для преступников. К примеру, за криптовалюты в даркнете могут покупать наркотики, финансировать террористические организации, заказывать совершение убийств и других преступлений.
Второй аргумент — криптовалюты могут участвовать в схемах по отмыванию денег. Такое действительно возможно, и опять же из-за анонимности цифровых активов, а также за счёт их высокой волатильности.
Наконец, криптовалюты «обвиняют» в том, что они несут угрозу для самих инвесторов и трейдеров. Финансовые институты и государственные организации настаивают, что люди, которые покупают криптовалюты, не до конца понимают, насколько нестабильны эти активы, как легко они могут привести к потере сбережений.
Очевидные угрозы
Инвестиций в криптовалюты особенно сильно опасается Китай. В стране криптовалютные операции запрещены на государственном уровне (что, впрочем, не мешает гражданам Китая работать с криптовалютами через VPN и другие сервисы, возвращающие полноценный доступ к интернету).
Власти КНР понимают, что неопытные инвесторы действительно могут потерять всё, вложившись в скам-проекты или просто не слишком перспективные монеты. И если хотя бы 1% населения лишится сбережений, страну охватят массовые волнения.
Для коммунистического строя это неприемлемо: ни один гражданин не должен сомневаться в стабильности страны и её правительства. Допустить банкротство 1% населения — дать понять, что компартия защищает не от всего.
В других странах, особенно в развивающихся, может возникнуть аналогичная ситуация. Вспомним 1990-е в станах бывшего СССР, МММ и другие финансовые пирамиды, которые обманывали доверчивых вкладчиков. Люди продавали квартиры, инвестировали всё, в итоге оказывались на улице. Это действительно опасно для страны.
Кроме того, преступники всё чаще требуют выкуп в криптовалюте, чтобы избежать наказания. Недавняя история с женой миллиардера — яркий тому пример.
К тому же есть статистика, согласно которой объемы биткоин-транзакций в даркнете по итогам 2018 года превысил 600 млн долларов. И биткоин — далеко не единственная криптовалюта, которую используют в даркнете.
Неочевидные последствия
Если значимая доля товарооборота перейдёт с фиата на криптовалюту, центробанки утратят часть контроля за денежно-кредитной политикой. Они перестанут получать прежние объёмы комиссий за операции, прибыли от кредитов и депозитов. В результате снизится доходность, придётся увеличивать комиссии для остальных клиентов, и у тех появится дополнительная мотивация также отказаться от банковских услуг.
К тому же криптовалюты обеспечивают более быстрое проведение транзакций. Здесь нет никаких «трех банковских дней» или доступности исключительно в рабочее время по будням.
Чем активнее будет переход, тем выше вероятность наступления масштабного банковского кризиса. Именно поэтому банки и правительства запрещают использовать криптовалюты как денежные суррогаты и всячески препятствуют возможностям расплачиваться ими за товары и услуги.
Кроме того, в условиях регуляторной неопределенности криптовалюты позволяют уйти от налогообложения. Если государство столкнётся с серьёзным снижением налоговых поступлений, оно не сможет выполнять часть функций. А на трансформацию государственной машины, которая будет способна работать в условиях урезанного бюджета, нужны годы и миллиарды.
Что в итоге
Чтобы государства и банковские системы приняли криптовалюты как неизбежное, на использование цифровых активов должна перейти значительная часть населения. Реальные угрозы для традиционных систем действительно существуют, хотя правительства всячески это опровергают.
И банки, и государственные машины уже сейчас должны искать пути, которые позволят эффективно существовать в мире, который захватывают криптовалюты. Иначе они просто проиграют, начнется хаос, и криптовалюты станут единственным убежищем и шансом сохранения средств.