Современные централизованные криптовалютные биржи должны соответствовать комплаенсу — требованиям, которые предъявляют к их работе локальные и международные регуляторы. Комплаенс нацелен, в первую очередь, на соблюдение KYC/AML (знай своего клиента / противодействие отмыванию денег).
Но криптовалюты создавались как децентрализованный актив для анонимных транзакций. И вполне естественно, что многим трейдерам и ходлерам не нравится стремление бирж строго выполнять комплаенс, даже если они понимают, что иначе быть не может. К тому же взаимодействие между биржами, клиентами и государством превратилось в громоздкую систему. Такая ситуация нуждается во вмешательстве и эффективной альтернативе.
Что не так сейчас
Существующая система взаимодействия государства, пользователей, криптовалютных бирж и обменником работает следующим образом:
- Пользователь заходит на биржу или в обменник.
- Биржа или обменник платят поставщикам услуг для завершения предварительных проверок.
- Поставщики услуг выполняют предварительные проверки.
- Биржа создает отчет и передаёт государственному регулятору.
Проблема в том, что все регулируемые поставщики услуг выполняют одни и те же точные проверки. Они занимают слишком много времени и не позволяют быстро получить доступ к финансовым услугам.
Проверки могут длиться от 24 часов до 2 недель. Вполне естественно, что на волатильном криптовалютном рынке, где даже минута имеет значение, трейдеры будут искать другие варианты, в том числе обращаться к нелегальным площадкам, которые не соблюдают комплаенс.
Ещё одна проблема — появление доступа к данным пользователей у нескольких контрагентов, которые проверяют их. Это создает дополнительную уязвимость, которой могут воспользоваться хакеры. Обычно пользователи попросту не знают, кто может распоряжаться их данными.
Наконец, проверки — это дополнительные расходы. Деньги за услуги контрагентов фактически вынимаются из кармана пользователя в виде комиссий, подписок
Кому вообще нужен комплаенс
Вообще говоря, комплаенс в любой области — это исключительная мера государства в лице контролирующих органов исполнительной власти, направленная на соблюдение гражданами и организациями законодательства страны. Комплаенс для бизнеса — это комплекс мероприятий по защите от внешнего влияния (к примеру, внешняя коррупция), злоупотреблений (коррупция внутренняя) и неэффективного управления организацией со стороны ее менеджмента.
Комплаенс — палка о двух концах. С одной стороны, подтверждение личности пользователя снижает риски и избавляет от проблем при взаимодействии с налоговой или полицией в случае хищения средств или совершения незаконных сделок на бирже от имени третьих лиц. Это своеобразный щит, который предупреждает претензии со стороны регулятора и противодействует мошенничеству.
Но трейдеры сегодня часто пользуются несколькими площадками и вынуждены проходить верификацию на каждой из них. Конечно, это осложняет задачу для киберпреступников, которые, взломав один аккаунт или площадку, не получат средств из другого источника.
Недостатки централизованных бирж
Даже если регулятор подтверждает, что биржа соблюдает комплаенс, площадка всё равно может иметь очевидные недостатки:
- риск потери средств пользователя из-за хакерской атаки;
- возможность сбоев в работе оборудования;
- отсутствие прозрачности работы;
- низкая ликвидность, из-за которой крупные ордера исполняются очень долго.
Всё это подталкивает пользователей в направлении децентрализованных бирж.
Что дают децентрализованные биржи
Децентрализованные биржи привлекают простотой регистрации и дальнейшим обменом данных. Они нередко не соблюдают комплаенс и даже могут не защищать криптоактивы пользователей от рыночных манипуляций. Зато обеспечивают простой и быстрый вход, низкие комиссии и доступность.
В то же время майнеры могут продвигать отдельные ордера вне очереди за счет возможности просмотра транзакций. И это нередко используется для управления динамикой криптовалютных курсов.
Что в итоге
Соблюдение комплаенса — процесс долгий, сложный и затратный. Дублирование данных происходит практически везде, где необходимо соблюдать комплаенс, и дополнительные затраты времени также неизбежны.
Готового решения проблемы пока не существует. Все доступные модели недостаточно эффективны. Но всё же есть варианты, которые способны облегчить жизнь биржам и трейдерам в вопросах идентификации и безопасности.
Специалисты считают, что наиболее реальное решение — создание собственных протоколов обмена данными. К примеру, система, которая имеет единственное ядро, работает в рамках определенной юрисдикции и не выходит в ней за рамки комплаенса. К такой системе можно подключить локальных провайдеров, которые будут оказывать аналогичные услуги в разных странах и соответствовать требованиям локального законодательства.
Другой вариант — Telegram Passport и его аналоги. Здесь комплаенс как таковой заменяется на прикрепление к идентификатору пользователя документов. Фактически это протокол обмена документами: пользователь закрепляет доказательство своей прописки, резидентства и прочих важных документов, они единожды сохраняются в Telegram Passport. Затем сервис может либо передавать документы, либо подтверждать, что документы есть и они соответствуют нормам, не раскрывая реальных данных.